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31: CAPSULA LEGAL PM: ¿Tenés una cuenta bancaria conjunta? Qué pasa cuando fallece el otro titular
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¿Sabías que tener una cuenta bancaria conjunta no garantiza que el dinero sea tuyo si el otro titular fallece?
Es uno de los errores más comunes — y más costosos — que cometen parejas, familiares y socios. La creencia de que el dinero «pasa automáticamente» al sobreviviente es incorrecta. Lo que pasa en realidad es que el banco puede bloquear la cuenta, y el acceso a esos fondos puede quedar suspendido hasta que la sucesión se resuelva judicialmente.
En esta cápsula, Pilar y Matías explican exactamente qué dice la ley, qué puede hacer el cotitular sobreviviente y cómo se puede evitar este problema antes de que ocurra.
LO QUE VAS A ESCUCHAR:
— Por qué el banco bloquea la cuenta aunque vos seas cotitular
El Código Civil y Comercial de la Nación establece una presunción clara: en una cuenta a nombre de dos personas, los fondos se presumen de ambos por partes iguales. Al fallecer uno, su 50% entra en la sucesión. El banco bloquea esa parte para proteger a los herederos y acreedores del causante — y tiene razones legales para hacerlo.
— Qué pasa con los fondos durante la sucesión
El acceso al dinero bloqueado requiere la apertura formal de la sucesión. En Misiones, el proceso tramita bajo el Código Procesal Civil, Comercial, de Familia y Violencia Familiar de la Provincia. Los herederos pueden solicitar la designación de un administrador de la sucesión, quien podrá gestionar ante el juzgado la liberación de fondos — pero siempre con autorización judicial previa y para destinos específicos.
— El riesgo que no ven los contadores ni los bancarios
Los bancos también tienen facultad de compensar deudas del fallecido con el saldo de la cuenta conjunta antes de liberar fondos a los herederos. Y esta misma lógica se aplica a las cuentas de pago de billeteras virtuales y fintechs — no solo a los bancos tradicionales.
— Qué podés hacer hoy para evitar este problema
Tres herramientas concretas: revisar qué cuentas son conjuntas y cuáles individuales, considerar un seguro de vida con beneficiario designado, y planificar el patrimonio con tiempo. Ante el fallecimiento de un cotitular, lo más importante es contactar de inmediato a un abogado para solicitar la apertura de la sucesión y la designación urgente de un administrador.
Este episodio es especialmente útil para parejas, adultos mayores, contadores, bancarios y cualquier persona que comparte una cuenta bancaria sin saber qué implica legalmente esa decisión.
Legalmente Conectados es el podcast de Ávila Camps y Guerrero Kampf Abogados — información legal clara, útil y accesible para tus decisiones del día a día.
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